跑路”、跳樓、“倒掛”、缺錢、虧本……這些令人驚心的詞語，近來在鋼貿(mào)領(lǐng)域頻頻出現(xiàn)。在日前上海舉行的2012鋼鐵現(xiàn)貨電子交易與在線融資論壇暨今日鋼鐵網(wǎng)現(xiàn)貨電子交易平臺上線儀式上，記者聽到最多的似乎也是這些詞。鋼貿(mào)商“資金緊、融資難”仍然是當(dāng)今鋼貿(mào)業(yè)及銀行界人士關(guān)注的熱點(diǎn)，不斷受到討論。 直接原因在監(jiān)控 根本原因在自身 今年1月份，上海銀監(jiān)局警示鋼貿(mào)企業(yè)授信風(fēng)險，向轄區(qū)內(nèi)銀行下發(fā)多份文件，指出部分銀行的信貸行業(yè)集中度過高，4家銀行的鋼貿(mào)企業(yè)貸款余額占比接近或超過20%，7家銀行鋼貿(mào)企業(yè)承兌匯票占比超過50%。上海銀監(jiān)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，截至2011年6月末，上海鋼貿(mào)企業(yè)在銀行的貸款余額達(dá)到 1515.41億元，比2010年末增長29.05%。其中，一般貸款余額為735.46億元，銀行承兌匯票余額為713.08億元，商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)余額為66.87億元。從這些數(shù)據(jù)看，銀行向鋼貿(mào)企業(yè)放貸金額并不小。那么，鋼貿(mào)行業(yè)何以出現(xiàn)如此多由融資問題引發(fā)的大事件? 業(yè)內(nèi)人士指出，這折射出的正是鋼貿(mào)企業(yè)融資中存在的資金鏈斷裂的失控問題。華夏銀行上海分行行長鄭超在接受記者采訪時說：“對鋼貿(mào)行業(yè)融資風(fēng)險的控制問題是當(dāng)前鋼貿(mào)商融資難的最大‘瓶頸’。” 確實(shí)，近來鋼貿(mào)領(lǐng)域一系列因融資引起的大事件，對銀行敲響了警鐘，甚至在業(yè)界還流傳“防偷防盜防鋼貿(mào)”的流行語。“鋼貿(mào)企業(yè)的某些行為讓銀行不得不謹(jǐn)慎操作，以免造成損失。”銀行界人士在接受《中國冶金報》記者采訪時表示。據(jù)悉，今年4月底，銀監(jiān)會辦公廳下發(fā)一份通知，要求各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及時調(diào)整信貸方向和政策，防止部分鋼貿(mào)企業(yè)虛構(gòu)貿(mào)易背景，套(騙)取銀行貸款行為發(fā)生。 但同時，業(yè)內(nèi)人士指出，這個融資“瓶頸”，其直接原因在于銀行的風(fēng)險監(jiān)控，其主要癥結(jié)卻出自鋼貿(mào)商本身。 記者了解到，目前，一些鋼貿(mào)商將貸款資金進(jìn)行“體外循環(huán)”，并沒有用在鋼貿(mào)主業(yè)上。有的用在炒房、炒股、炒期貨上;有的用來放高利貸，以錢生錢，牟取暴利;有的為了向銀行獲得更多的貸款，弄虛作假，采用鋼材重復(fù)質(zhì)押的方式，使銀行面臨諸多壞賬風(fēng)險。據(jù)統(tǒng)計，截至2011年6月末，僅在上海地區(qū)用于質(zhì)押的螺紋鋼總量就達(dá)到103.45萬噸，是同期螺紋鋼社會庫存量的2.79倍。這說明銀行在貸前對抵押品的檢查和管理上存在很大問題。上海銀監(jiān)局已發(fā)現(xiàn)某些銀行在風(fēng)險處置時無法對鋼材質(zhì)押主張權(quán)利。 而以房產(chǎn)為抵押物的鋼貿(mào)企業(yè)貸款高達(dá)200多億元。一些鋼貿(mào)企業(yè)融資后投向房產(chǎn)，再以房產(chǎn)作為抵押物擴(kuò)大融資，導(dǎo)致銀行信貸質(zhì)量與房產(chǎn)市場價格高度相關(guān)。某些銀行沒有建立有效的盯市制度，不能準(zhǔn)確評估鋼材價格變動對風(fēng)險敞口的影響，難以防范市場風(fēng)險。 電子在線金融或?qū)⑻峁┤谫Y新途徑 如何加強(qiáng)對鋼貿(mào)企業(yè)的風(fēng)險監(jiān)控，緩解鋼貿(mào)行業(yè)的融資“瓶頸”?對此，鄭超說，要探索和發(fā)掘一種風(fēng)險可控、成本低、效率高的服務(wù)中小企業(yè)的金融業(yè)務(wù)模式。電子金融在線融資模式很好地解決了這些問題。 電子金融在線融資的基本業(yè)務(wù)模式是將“產(chǎn)業(yè)鏈”或者“供應(yīng)鏈”上的高端客戶，如上市公司或者有實(shí)力的公司作為核心企業(yè)，將其上下游兩端的中小微企業(yè)作為目標(biāo)客戶進(jìn)行批量開發(fā)，通過網(wǎng)絡(luò)銀行和現(xiàn)金支付管理系統(tǒng)與核心企業(yè)的銷售管理系統(tǒng)(物流信息系統(tǒng)、倉儲管理系統(tǒng))、專業(yè)市場的電子交易系統(tǒng)對接，將商流、物流、資金流、信息流“四流”有效整合，以在線結(jié)算、在線歸集、在線監(jiān)管等方式為客戶提供全面的金融服務(wù)。尤其在線融資的對接嵌入，大大優(yōu)化了 “供應(yīng)鏈”模式下在線各方的資金與信用結(jié)構(gòu)，有效實(shí)現(xiàn)了批量服務(wù)中小微鋼貿(mào)企業(yè)的目標(biāo)，創(chuàng)新性地解決了小企業(yè)融資的難題。 據(jù)鄭超介紹，電子在線融資有四大優(yōu)點(diǎn)：一是有助于銀行實(shí)現(xiàn)行業(yè)信貸風(fēng)險的整體控制;二是有助于銀行實(shí)現(xiàn)對上下游目標(biāo)客戶信貸風(fēng)險的控制;三是有助于創(chuàng)建一個多方協(xié)同共贏的全新平臺;四是有助于核心企業(yè)和銀行共同承擔(dān)起支持中小微企業(yè)發(fā)展的社會責(zé)任。 “此外，銀行自身的轉(zhuǎn)型發(fā)展，也為電子金融在線融資模式的推廣提供了強(qiáng)大動力。”鄭超對記者說。信貸資源的“緊約束”局面將持續(xù)相當(dāng)長的階段，銀行賴以發(fā)展的信貸資源增量和增幅受到制約，不足以支持求大、求快的粗放型發(fā)展需求。隨著金融改革逐步深化，推進(jìn)利率市場化，存貸利差不再受到政策保護(hù)，銀行對于大客戶議價能力的相對弱勢，勢必影響銀行盈利能力。因此，大力發(fā)展中小企業(yè)客戶是銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展的自身需要。
